“같이 벌고 있는데 왜 돈이 안 모이지…?”
많은 부부들이 열심히 일은 하는데 자산은 그대로라며 고민하시더라구요
사실 돈을 모으고 키우는 일은 단순히 절약만으로 되는 게 아니에요.
체계적인 재무 설계와 실행 체크리스트가 필요하죠!
이번 글에서는 실제로 효과 있었던 부부 재무 설계 핵심 항목들을 토대로,
자산을 효율적으로 키울 수 있는 실전 체크리스트를 공유해드릴게요.
저희 부부도 이 리스트로 방향을 잡았고, 재무 스트레스가 훨씬 줄었답니다! 👍
1. 수입/지출 구조 점검 체크
- 부부 수입 전체 합산해 월 고정수입 파악하기
- 지출 항목(고정/변동) 분류하기
- 지난 3개월 소비 패턴 분석해 불필요 지출 파악
- 생활비 공동계좌 or 가계부 앱 활용 중인가요?
- 개인 지출 통제 가능한 구조(용돈제 등) 도입 여부
이 단계는 “현 상태 파악”에 꼭 필요해요!
적어도 3개월 이상은 기록하고 비교해보는 걸 추천드려요.
2. 목표 설정 및 자산 구성 점검
- 1년, 3년, 10년 재무 목표 설정
예: 내집 마련, 육아비용, 조기 은퇴 등 - 자산 비율 파악 (현금/부동산/금융상품 등)
- 리스크 대비 계획 수립 (보험, 비상자금 등)
- 연간 자산 증식 목표액 설정
- 저축과 투자 비율 구분 (예: 저축 30%, 투자 70%)
목표 없이 돈 모으는 건 항해 없는 배 같더라구요...
실제 목표가 생기면 소비 습관도 자연스럽게 달라지더라구요!
3. 투자 및 부수입 전략 체크
- 투자 포트폴리오 보유 여부
(ETF, 배당주, IRP 등 분산되어 있나요?) - 부부 각각의 연금 계좌 개설 및 운용 중인가요?
- 월급 외 수입 구조(부업, 블로그, 중고판매 등) 있는가?
- DRIP, 자동이체 등 시스템화된 투자 운영 여부
- 투자 관련 공부 or 정보 공유하는 루틴 존재
함께 공부하는 부부가 돈도 오래 갑니다!
저희는 매주 일요일 아침에 “이번 주 재테크 브리핑”을 함께 해요 😎
4. 세금/절세 전략 및 미래 설계
- 연말정산 준비 여부 (부부 명의 분산 활용 중?)
- 연금저축, IRP 세액공제 활용 여부
- 자녀 명의 절세전략 고려(청약통장, 증여 등)
- 노후 자금 시뮬레이션 해본 적 있는가?
- 재산 분산 계획(상속·증여·명의 분산 등) 마련
💬 세금은 모르고 내면 손해, 알면 자산이 되더라구요!
이런 항목들은 한 번만 제대로 정리해두면 몇 백만 원 절세도 가능하답니다.
부부 재무 설계는 단순히 엑셀로 돈만 정리하는 게 아니에요.
서로의 성향을 이해하고, 공동의 방향을 맞춰가는 “경제적 팀워크”입니다.
저희도 처음에는 막막했지만, 이 체크리스트를 기준으로 한 단계씩 점검하면서 정말 큰 변화가 생겼어요.
지금은 매달 자산이 조금씩 늘어나는 걸 보면서 “우리 잘하고 있구나” 싶더라구요
여러분도 오늘부터 이 체크리스트를 활용해서 *‘우리 가정의 자산 성장 로드맵’*을 만들어보세요.
시간이 지날수록, 그 진가가 드러날 거예요!
Q&A
Q1. 체크리스트를 다 지키는 게 너무 어려워요
A. 처음부터 다 하려고 하지 마세요. 한 달에 한 개씩만 실천해도 큰 차이를 만듭니다!
Q2. 남편(아내)이 재무 설계에 관심이 없으면요?
A. 상대방의 성향을 존중하면서, 작은 실천부터 함께 해보세요. 용돈 관리, 소액 투자 등 쉽게 시작하는 게 좋아요.
Q3. 재무 목표는 꼭 장기적으로만 잡아야 하나요?
A. 단기(3개월~1년) 목표도 중요해요. 그래야 동기부여가 생깁니다!
Q4. 명의 분산이 왜 중요한가요?
A. 세금이나 금융상품 한도 혜택을 받을 수 있어서, 부부 명의를 분산하면 유리한 경우가 많아요.
Q5. 재무 설계는 전문가에게 맡겨야 하나요?
A. 꼭 그렇진 않아요. 기본 개념과 체크리스트만 있어도 셀프 설계가 충분히 가능합니다!